Pourquoi prendre une assurance-vie ?
Il est courant d'entendre dire que l’assurance-vie est une solution d’épargne pour les personnes âgées seulement. Eh bien, c’est faux puisque l’assurance vie est un type d’investissement sur lequel tout le monde peut placer son argent à l'instar du livret d’épargne.
À vrai dire, l’assurance-vie peut être comparée à une grande malle aux trésors : accessible à tous les âges, elle recèle de nombreuses possibilités pour valoriser son épargne, préparer des projets ou encore anticiper la transmission de son patrimoine. [ En savoir plus ici ]
Si vous avez de la patience, elle vous rapportera beaucoup d’argent.
Souvent perçue comme complexe, l’assurance-vie mérite pourtant que l’on s’y intéresse attentivement. Pour vous guider, prenons le temps d’en démêler les ficelles et d’éclairer ses atouts à l’aide d’exemples concrets et d’arguments renforcés.
Vous n’êtes pas encore satisfait de cette réponse, vous trouverez ci-dessous quelques arguments qui vous expliqueront pourquoi vous devriez souscrire à une assurance-vie.
Quel est le principe de l’assurance-vie ?
Sachez tout d’abord que l’assurance-vie vous permet non seulement de transmettre de l’argent à vos proches en cas de décès, mais aussi de faire fructifier votre argent.
Elle se présente comme un contrat souple et personnalisable, qui s’adapte à votre parcours de vie et à l’évolution de vos besoins. Par exemple, que vous souhaitiez préparer votre retraite, financer les études de vos enfants, protéger un conjoint ou optimiser la transmission de votre patrimoine, l’assurance-vie peut répondre à chacun de ces objectifs.
À retenir : L’assurance-vie est une enveloppe polyvalente, comparable à une “boîte à outils” financière dans laquelle vous pouvez puiser selon vos projets et votre horizon d’investissement.
La succession, la donation, l’assurance, la retraite ou encore la rémunération, seront toutes assurées par l’assurance-vie.
- Préparer sa retraite : En épargnant régulièrement, vous vous constituez un capital ou une rente à utiliser au moment venu.
- Optimiser sa succession : L’assurance-vie permet de transmettre des fonds à des bénéficiaires choisis, en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse et d’une grande liberté de désignation.
- Financer un projet personnel : Achat immobilier, voyage, événement familial... Les sommes épargnées restent disponibles en cas de besoin.
- Protéger ses proches : Vous pouvez désigner précisément qui recevra votre épargne en cas de décès, même hors du cercle familial traditionnel.
Généralement, lors de la signature du contrat, l’assuré désigne déjà le ou les bénéficiaires en cas de son décès. Ces derniers ne sont pas obligés de savoir qu’ils sont cités dans le contrat vu que la validité de ceci ne dépend pas de leur aval.
Exemple concret : Si vous souhaitez protéger votre partenaire de pacs ou un neveu, vous pouvez parfaitement les désigner comme bénéficiaires, même si ceux-ci n’en sont pas informés à la souscription. Cette flexibilité distingue l’assurance-vie d’un simple compte bancaire ou livret d’épargne.
Quels sont les avantages de l’assurance-vie ?
Ce ne sont pas les avantages qui vont manquer si vous avez décidé de souscrire à une assurance-vie. Vous pourrez notamment profiter de la diversité de ce contrat.
La diversité de l’assurance-vie se trouve sur plusieurs niveaux, à savoir via les objectifs multiples, mais aussi via les multiples façons de faire des investissements.
L’assurance-vie est à l’investissement ce que le couteau suisse est aux bricoleurs : un outil modulable, adapté à toutes les situations.
- Des supports diversifiés : fonds en euros garantis, unités de compte (actions, obligations, immobilier, fonds thématiques, etc.)
- Gestion personnalisée : libre, pilotée, sous mandat… Vous choisissez votre degré d’implication et votre profil de risque.
- Objectifs multiples : rendement, sécurité, transmission, défiscalisation, épargne accessible à tout moment…
En souscrivant à une assurance-vie, vous aurez la possibilité d’investir dans de l’immobilier, dans des actions, ou encore dans des obligations tout en ayant les mêmes fonds et le même contrat. C’est le fonctionnement de l’assurance-vie en unités de compte.
Exemple d’application :
- Vous pouvez choisir d’investir dans un fonds immobilier pour profiter de la vitalité du marché, dans un portefeuille d’actions pour miser sur le dynamisme des grandes entreprises, ou encore dans des obligations pour la stabilité qu’elles procurent.
- Tout cela se fait depuis le même contrat, sans avoir à multiplier les démarches ou les ouvertures de comptes spécifiques.
Imaginez votre contrat d'assurance-vie comme un panier garni où vous servez à la carte : un peu plus d’immobilier pour cette année, davantage d’actions l’an prochain, tout en conservant une base sécurisée.
Pourquoi choisir une assurance-vie en unités de compte ? Ce n’est pas seulement pour gagner plus d’argent, mais aussi pour définir le profil d’investissement et de risque qui vous va le mieux. À titre d’exemple, vous pouvez répartir votre argent comme suit : 15 % sur un fonds plus risqué, 30 % sur un fonds équilibré et 55 % sur un fonds sécurisé.
Cette répartition illustre la liberté offerte. Si vous êtes jeune et prêt à prendre des risques pour viser un rendement supérieur, privilégiez davantage d'unités de compte. Si, au contraire, vous approchez la retraite, vous pouvez orienter l’essentiel de votre portefeuille vers des fonds en euros pour sécuriser votre capital.
Mis à part la diversité, il y a aussi la sécurité. Vous avez parfaitement la liberté de choisir un investissement garanti. C’est comme ça que l’assurance-vie en euros fonctionne.
- Le fonds en euros garantit le capital investi et délivre une rémunération annuelle, souvent supérieure à celle d’un livret classique.
- Pour ceux qui craignent la volatilité des marchés, il s’agit d’une solution rassurante et stable.
- Les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis et s'ajoutent à votre capital initial.
Exemple : Vous versez 10 000 € sur un contrat en euros. Chaque année, les intérêts sont ajoutés à votre épargne et sécurisés, sans risque de perte de capital, contrairement à ce qui pourrait arriver sur un investissement boursier direct.
Avec ce placement, le montant total de votre argent est en sécurité. La raison pour laquelle vous devriez choisir l’assurance-vie en euros est la suivante : éviter les risques et profiter des rémunérations attractives.
Mais l’assurance-vie ne se limite pas à un simple placement sécurisé ou diversifié. Sa flexibilité est un de ses atouts majeurs.
- Liberté des versements : Vous alimentez votre contrat à votre rythme, que ce soit par des versements ponctuels ou réguliers, selon vos capacités d’épargne.
- Disponibilité des fonds : Contrairement à certaines idées reçues, votre argent n’est jamais bloqué. Vous pouvez effectuer des retraits (appelés rachats) partiels ou totaux à tout moment.
- Fiscalité avantageuse : Après huit ans de détention, la fiscalité applicable aux intérêts générés devient particulièrement attractive, avec des abattements annuels et une imposition réduite. En parallèle, la transmission en cas de décès est souvent très avantagée fiscalement.
- Compatibilité avec d’autres dispositifs : L’assurance-vie se combine efficacement avec d’autres produits d’épargne (PEA, PER, livret A…) pour optimiser votre stratégie globale.
La liberté des versements, la disponibilité des fonds, sa complémentarité avec les autres types d’épargne, la rémunération et la fiscalité font aussi partie des raisons pour lesquelles le choix de vous souscrire à une assurance-vie est une très bonne idée.
Points à surveiller avant de souscrire :
- Les frais : selon les contrats, il peut exister des frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage ou de sortie. Comparez bien ces éléments avant de choisir.
- Le choix des supports : privilégiez la diversité et la qualité des fonds proposés. Certains contrats offrent un accès à des centaines de supports, répartis dans le monde entier.
- L’accompagnement : une gestion pilotée ou un conseiller dédié peuvent faciliter vos démarches, surtout si vous débutez.
En résumé, que vous soyez un jeune actif, un parent désireux de préparer l’avenir de ses enfants, ou un futur retraité souhaitant organiser la transmission de votre patrimoine, l’assurance-vie se dresse comme une colonne vertébrale de l’épargne en France. Loin d’être réservée à une élite ou à une tranche d’âge spécifique, elle accompagne tous les projets et s’adapte à vos envies, comme un costume taillé sur mesure.
Le conseil de l’expert : Pour profiter pleinement des atouts de l’assurance-vie, commencez à épargner tôt et alimentez votre contrat régulièrement, même par de petits montants. C’est la régularité et la durée qui feront prospérer votre capital, à l’image d’un arbre qui grandit lentement mais sûrement jusqu’à devenir majestueux.
En définitive, l’assurance-vie répond à une multitude de besoins et saura vous accompagner à chaque étape de votre vie. Prenez le temps de choisir le contrat et les supports adaptés à votre profil et à vos ambitions, et laissez le temps œuvrer à vos côtés.
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A propos de moi : Lucien Rendement
Passionné par la gestion de patrimoine et la planification financière, je m'efforce de rendre l'assurance vie accessible à tous. Curieux de nature, j'aime décortiquer les contrats pour en révéler les subtilités et aider chacun à optimiser ses placements. Mon objectif est d'accompagner nos lecteurs avec des conseils pratiques et pédagogiques. Ensemble, faisons fructifier votre avenir en toute sérénité !
